消費者金融の一番簡単な選び方を教えます

初めてカードローンを契約するなら大手消費者金融がオススメです。様々な金融ブログに消費者金融の選び方が細々書かれていますが、正直言って大手ならどこで借りてもほとんど違いはありません。ですから自宅や職場から一番近くの大手消費者金融を選べばOKです。

なぜ近くの消費者金融がオススメかと言えば、契約時にカードを取りに行けば毎日夜9時位まで即日融資が可能となるからです。さらに借入や返済を自社ATMから行えば手数料は一切かからないからです。無人契約機は夜10時までですが、ATMは原則24時間開いています。コンビニATMも便利ですが、108円or216円がかかるのであまりオススメしません。

ただし1回こっきりの利用で30日以内に返済できる人は、無利息サービスのないSMBCモビット以外を選びましょう。

おまとめローンとキャッシングを使い分けるには

消費者金融会社からお金を借りる場合には、キャッシングという融資サービスを使うのが一般的です。このサービスは、限度額までであれば、何度でもお金を借りられるのが利点です。キャッシングは複数の会社から借りる事も出来ますが、注意する点としては貸金業法では総量規制という仕組みが導入されており、年収の3分の1までしか限度額の総額が設定出来ないようになっている事です。

複数のキャッシングを借りますと、月に何度も返済をしなければいけなくなりますので、ユーザーが手間に感じるのであれば、おまとめローンを検討しても良いでしょう。おまとめローンは、現在借りているキャッシングのローンを全て返済する為の融資を行ってくれます。結果的に、新たなローンが出来ますが、返済窓口を一本化させる事ができ、ユーザーにとっては余裕を持って返済出来る環境を構築可能です。

キャッシングとは総量規制というのがありますが

キャッシングとは消費者金融とか銀行がやることになっているサービスであり、要するにお金を借りる、ということになります。これは銀行は違うのですが消費者金融においては総量規制というのが引っかかることになります。

これは年収の三分の一を超える金額を貸してはいけない、というものであり、これが貸付制限になります。しかし、その対象外となることもあるのです。まず、そもそも銀行は対象外になりますし、消費者金融の場合でも総量規制対象外となることがあります。それがおまとめローンなどのことです。

つまりは、一つの纏めることによって借り手にメリットがあると明確にわかるものであれば実は対象ではなくなります。銀行が対象外、ということはかなり知られていることではあるのですが、そうではなく貸金業者もその対象外となるパターンがある、というのは知っておく価値があるといえるでしょう。

ちなみに借入れるときにしっかりとまとめることになりますといえば他所からの借金で総量規制を超えているとしても検討してもらうことは可能です。まずはそう伝えてみるようにしましょう。意外としっかりと相談に乗ってくれることが多いのでまずは試してみる価値があります。

カードレス契約ができるキャッシング

大手のキャッシングにはATMで利用する為のカードがつきものですが、この発行がないキャッシングを利用すると、カードの受け取りの手間が無かったり、人にそれを見られてキャッシングの利用がバレてしまう危険がありません。その為、最近ではこのようなカードレスキャッシングを利用する人も増えています。

中小の業者では元々カードの発行自体がないことも多いですが、大手でもカードレス契約ができるのはプロミスとモビット、そしてレイクです。

プロミスではWEB完結での申込みを利用すると、カードの発行がありません。ただし、この申込みを利用するには口座引き落としでの返済を選択する必要があり、申込みの途中で「カードは不要」と選択してください。
モビットでも同様にWEB完結ではカードの発行がありません。

この場合はプロミスより多くの条件が付くので簡単にWEB完結で申込みを行える訳ではありませんが、カードを発行することなく契約を行うことができます。
更にレイクでもネットからの申込みの途中で「カードレスを希望の方」を選択することで、上記の2社と同様にカードが発行されません。この3社に共通する点として、カードレス契約をしたい場合にはいずれもネットから申込みを行うという点です。

注意点として、カードレス契約をした場合でもプロミスとレイクでは後から希望をすればカードを発行してもらうことができますが、モビットでは一切そのようなことはできないので注意してください。モビットのWEB完結は完全なカードレス契約専用になります。

プロミスにキャッシングの申し込みをする時にWEB完結申込を利用して手続きをする時の注意点

プロミスはWEB完結申込を利用してキャッシングの申し込みをする事が出来るので来店不要な点がメリットになります。しかしプロミスはWEB完結申込を利用してキャッシングの申し込みをする時に注意したい点もあるのでしっかり確認しておきましょう。

・審査結果の連絡方法はメールを選択

プロミスにキャッシングの申し込みをすると審査が行われて可決されると連絡が来ます。審査結果の連絡方法は電話かメールを選択する事が出来ますが、WEB完結申込を利用して手続きをする時はメールを選択する必要があるので注意しましょう。

・返済方法は口座振替を選択

プロミスの返済方法は口座振替や提携ATMなどがありますが、WEB完結申込を利用して手続きをする時は口座振替を選択する必要があります。

・カードの郵送はなしを選択

ネットで申し込みをしてカードを発行してもらいたい時は郵送してもらえます。それでカードの郵送方法を選択する事が出来るようになっています。しかしWEB完結申込を利用して手続きをする時はカード発行が不要なのでカードの郵送はなしを選択する必要があります。

WEB完結申込を利用して手続きをする時はこのように注意点があります。間違えてしまうとやり直しになってしまうのでしっかり頭に入れておくようにしましょう。

アイフルのキャッシングの申し込み方法

アイフルでのキャッシングの方法ですが、インターネットから、もしくはアイフルの店舗からの申し込みが可能です。必要事項の記入が必要ですので、職場の住所や電話番号はあらかじめメモしておきましょう。そして、身分証があればそれだけでキャッシングが可能です。

インターネットからの申し込みでしたら、全て入力したら、審査の時間に入ります。審査が完了したというお知らせが早ければ30分程度できますので、そうしたら、その日に必要であればインターネットからそのまま融資の申し込みが可能です。

必要な額、振込先を入力すれば、すぐに振り込んでもらうことができます。その後はカードが発行されますので、インターネットからでなくても、店舗での借り入れが可能になります。

複数の会社で借りていてキャッシングの返済日が違う場合の解消法

キャッシングを利用している人は、複数の会社から同時に借りているという人もいるはずです。

そういったときには返済日がそれぞれで違っているでしょうし、そこが面倒に感じるケースもあるのではないでしょうか?

返済日が違うと、特定の会社の返済を忘れてしまうということがあるので、キャッシングの返済に関してはこういった問題があるということなのです。

そして、返済日が違うことで面倒に感じているという人は一本化を検討すると良いでしょう。

キャッシングにそこまで詳しくない人は一本化について知らないかもしれませんが、ある会社から新規でお金を借りて、そのお金で今まで借りていた複数の会社の借金を全て返済することです。

それによって、返済すべき会社が1つになりますし、金利が今までよりも低くなる可能性もあります。

おまとめローンとなっていることもあるので、そういったものを目印に探していくと良いと思います。

家を持っているかどうかも審査に影響があるのはご存知?

キャッシングの審査の際には、住んでいるところも実あ大きな影響があるということをご存知でしょうか?

実は持ち家と賃貸とでは持ち家のほうが有利というところがあります。

持ち家があれば、それそのものが返済のあてになるというのもありますが、もっと大きな理由がるとすれば、逃げられることが少ないからです。

住んでいるところを借りているだけのような場合には、そこから大挙してどこかに行ってしまえば、なかなか追いかけることは難しくなるようなこともあります。

ですが、持ち家があればそこから家ごと資産を捨てることは難しいですから、審査側もお金を貸しやすいというわけなのです。

ですので、持ち家があるようなケースなら審査に通過しやすいというわけです。

キャッシングによるおまとめローンは、皆さんが普通にご利用になっております。

ショッピング等で利用するクレジットカード。このクレジットカードは非常に便利である上に、ポイントまで付き、そのポイントをほかの買い物の代金に充てることができる。

しかし、ショップごとにクレジットカードを新規で作り、それを使い分けているうちに、どのクレジットカードにどれだけのご利用残高が溜まっているかは、非常に管理しにくいものがあります。その結果、各クレジットカードの支払代金が大きく膨れ上がり、返済に苦しむこともあるのではないでしょうか?

クレジットカードの金利は高額な場合が多いです。

その結果、支払いが非常に苦しい。または、いっぱいいっぱいである方もいらっしゃるのではないでしょうか。

そこでお勧めしたいのが、キャッシングのおまとめローンです。

このおまとめローンは、各クレジットカードのご利用残高を全て合算し、一つにまとめて返済をするというものです。

これには、メリットしかありません。

なぜならば、一つにまとめることによって、分割された代金を、約定返済日にまとめて支払えばよいからです。

一つにまとめることによって、金利も非常に下がります。

おまとめローンの商品を出されている金融機関さんは非常に多いです。

そして、金利の部分をよく見てみてください。

非常に低いんです。

ですから、それまで金利で返済がなかなか進まなかった方も、おまとめローンですと、低金利ですので、元金をみるみるうちに減らすことができます。

その結果、早いうちに全額が返済できるという、大変すばらしい商品です。

また、ポイントもみるみるうちに溜まってきますので、様々な使い道ができます。

ポイントで返済をすることも、ポイントでお買い物をすることもできます。

ですから、キャッシングはメリットしかない、非常に便利なものだと思います。

自動契約機やATMの進化で便利になるキャッシング

お金を借りるのは簡単だが、返すのは難しい、というイメージが、業者相手の借金にはあります。それはドラマなどで、コワモテの人たちに凄まれたりするシーンが頭にあったりするからなのですが、大昔ならともかく、今は自動契約機やATMがいたるところにあるため、返済も極めてノンプレッシャーで行えるようになっています。

もちろん返す額自体は一緒ながら、どこにいてもすぐに返せるというのは極めて便利ですし、借りたお店まで足を運ばなくていいという意味で、交通費がかからず、実際的にもお得ということになります。少なくとも物理的に「接触」という事態を避けられているわけですから、凄まれたりといったトラブルは今や起きようもなく、安心して返済していくことができるのです。

キャッシング返済でも来店不要? スマホで借金を返す時代

多くのサラ金をテーマにした漫画やドラマだと、借金を返す際には、事務所に行って、コワモテの人たちと対峙しなければならないというシーンが頻繁にありますが、現実ではほとんどそうした状況は見られません。

今やほとんど借金の返済はATMを介して行われ、電話でのやり取りも必要がないということにもなっていますが、近年ではその傾向がさらに進み、スマホやWEBで手続きを終了し、返済ができるというサービスも導入されつつあります。

そうしたシステムを介するなら、家から出なくても決済を完了できますし、窓口が閉まってしまうという状況に泣かされることもありません。金融という本質はどこも同じと言えるわけですから、今後はこうしたデジタル式のシステムを導入した業者に人気が集まるかも知れません。

キャッシングをうまく利用できる最強な主婦

主婦がキャッシングを利用する利便性としては、出産などで仕事を辞めた後は手持ちのお金がなくて困ってしまうという事がたびたびおこりますが、銀行窓口には行く暇がない場合でもコンビニなどで、キャッシング可能なATMを利用して簡単に現金引き出しができるので便利です。

もちろん自分の口座がすっからかんの場合も借りれますが、返済の目処がない場合には失敗するので、よく計画して借りる必要があります。

「返す目処を立てて借りる」それはもちろんお金を借りるわけですから最低必要な条件です。

テレビでも何度か目にしているキャッシング会社の返済手数料がかからないなど、メリットをよく知り借りメリットが大きいと思う場合には利用すれば良いのです。

また、月末には給料が入るなど返済が可能だとわかっていれば問題ないでしょうが、収入予定がない場合や、返済の目処が立たないほどの大きな金額は大変危険です。

休日に突入したりして手持ちの現金がない!という事態でもすぐに解決するキャッシングをうまく利用できる様になれば、主婦としては最強ではないでしょうか。

公式アプリが便利な新生銀行グループのレイクALSA

お金に困ってしまったときに、素早く対応してくれる業者があると嬉しいものですが、新生銀行グループのレイクALSAは、21時間での契約手続きの終了で、ウェブ利用で最短60分での融資が可能というスピーディなサービスが魅力です。

実質年率は4.5%から18.0%で、融資額は1万円から500万円までと十分なものです。レイクALSAは選べる2つのプランがあり、初めての利用で30日間の無利息融資、もうひとつは借り入れ額の5万円まで180日間の無利息融資のどちらかを利用可能です。

そしてこの業者は、公式アプリがあり、その名をe-アルサといいます。これを使うと、借り入れが簡単だし、申し込みをするときにの必要な書類提出などもできます。

銀行カードローンの自主規制の実態は

改正貸金業法では消費者金融などを代表とする貸金業者には総量規制という貸付規制がありますが、銀行は貸金業法ではなく銀行法で規制されるので総量規制が適用されませんでした。それが、近年社会問題化している銀行カードローンの過剰融資を引き起こした一因であることは疑いありません。

法的な規制を逃れるために全国銀行協会は自主規制という形で貸付規制を行っていますが、報道によれば総量規制並に年収の三分の一の自主規制を行っているのは銀行全体ではそれほど多くなく、年収の二分の一の自主規制が多く、貸付規制を設けていない銀行も少なくありません。

一時期よりも過剰融資問題は沈静化していますが、さらなる対策が必要になってくるでしょう。

キャッシングの審査結果は教えてもらえない

何か物が壊れたり、出費が重なる季節というのは人生の中で幾度となくあるものです。ですからそうした時すぐにお金が借りられるキャッシングサービスというのはとてもありがたいものでもあります。けれどそうした便利なキャッシングサービスも、誰でも利用できるというわけではなく審査が必要です。

中には審査が通らない人もいて、キャッシングが利用できないということもあります。ちゃんと書類も手続きもしっかり行ったのに審査に通らないと疑問も生じてしまいますが、こうした審査内容は具体的には教えてもらえませんし、何故通らなかったのも分からないことがほとんどです。

けれどそれは会社基準による判断なので、一つのキャッシング会社ではだめでも、他のキャッシング会社でなら通るということもあるのです。

私の初めてのキャッシング体験談

私は現在40歳男性のフリーライターです。

・借金ができた理由

当時26歳アルバイトで生計を立てていた私はふとしたことでパチンコにハマり、大手金融機関から借り入れながら生活を送っていました。

・借り入れ状況

最初は軽微な考えで1社で10万。利息は年29.8%(今では考えられない利息)でしたが、それだけではまかなえなくなり、2社、3社と増え、気がつけば5社で200万の借り入れが出来ていました。

利息だけで月2万5千円。

・返済の苦しさ

当時のアルバイトでの収入は月10万ほどの中から元金はおろか、利息すらも一杯一杯の状況でした。

やがて返済も遅れがちになり、毎月各社からの返済の督促の連絡が絶えず、何度も勤務先にも電話があり、会社になるべく知られないようにするのがとてもしんどかったです。

・債務整理を知ったきっかけ

ある時知り合いの税理士さんから債務整理の事を聞き、内容を教えて貰いました。自分でできるとの事を聞き、その手続きのやり方を教えて貰いました。

・債務整理の流れから決定まで

1.必要な書類を揃える(とはいってもこの時に保管ていた各社のある限りの明細書や領収書、契約書など)

2.簡易裁判所へ行って債務整理の意思を告げ、言われるがままに手続き開始。

3.裁判所の係員と個室にて毎月の収入、支出などを相談しながら書類を作成。

4.一旦私は部屋から出され、裁判所から各社へと最低利息の18%で計算し直した利息と払いすぎた分を差し引きした金額の提示と月々の支払い額を通達していました。

およそ20分ほどで各社に了解がとれました。

その後、毎月の支払い額を係員と確認し、手続きは完了しました。

5.債務整理を終えてからの生活

はっきり言って気持ち的にも支払い的にも楽になりました。

債務整理をしたことで完済までの利息はストップ、過払い金の差し引きにより、200万の元金が170万まで下がりました。

しかし、この債務整理にはひとつ気をつけなければならない事があります。それは、裁判所との支払い約束なので一回でも返済が遅れた場合は契約時にさかのぼり、利息と元金の一括請求を金融会社ができるということです。

さすがに一度も滞りなく、現在は完済できました。

6.これから債務整理を考えている人へ

債務整理を考えているということは少なくともお金に困った生活をしている可能性が高いと思います。

私のようにギャンブルで借金を作った人もいるでしょう。

専門家に頼むのも確実ですが、その分費用がかかります。

私でも自分で出来ましたので、一度、勇気を出して裁判所へ相談に行くことをおすすめします。

例え、債務整理が決定しても計画通りに返済を続けるだけの意思が必要です。

借金が減ったからといって、また同じことにならないよう、新たな生活

をスタートしてももらいたいと思います。

あくまでも、「ご利用は計画的に」ですね。

楽天ローンのメリットと申し込み条件について

銀行のカードローンは金利が低いことで人気ですが、中でもお得感が高いのが楽天銀行のカードローンです。楽天市場で買い物をしたことがあり、楽天のIDを持っている人には特におすすめです。

楽天ローンの金利は1.9~14.5%で、メガバンクのカードローンと同じレベルの低い金利となっています。また、入会すると1,000ポイントの楽天スーパーポイントが貰えるという特典があります。また、その後のカードローンの利用状況によって、毎月ポイントが貰えるので、楽天グループでよく買い物をする人にはかなりお得になります。

コンビニのATMの利用手数料が無料なので、返済時の手数料を節約できるというメリットもあります。

楽天ローンの申し込み条件は、20歳以上で安定した収入があることとなっています。主婦や学生でもアルバイトをしていれば申し込み可能で、また、楽天銀行に口座がなくても申し込めます。

銀行カードローンを利用するのに向いているはどのような状況の時?

キャッシングをする時に消費者金融を利用する人が増えてきていますが、状況によっては銀行カードローンを利用する方が向いているケースもあります。そのような時は銀行カードローンを利用した方が上手にお金を借りる事が出来ます。そこでどのような状況の時に銀行カードローンを利用するのが向いているのか見ていきましょう。

消費者金融は上限金利が18%から20%で設定されているので高いですよね。しかし銀行カードローンは上限金利が14%から15%ぐらいで設定されているので消費者金融よりも低いです。返済する時に負担をかけたくない状況の時は銀行カードローンを利用するのが向いています。

また消費者金融は総量規制の対象になっているので多額の借り入れをする時に支障が出てしまう事も少なくありません。銀行カードローンは総量規制の対象外なので多額の借り入れをする必要がある状況の時も利用するのに向いています。

プロミスならカードがなくても利用できる

キャッシングのWEB申し込みの場合、カードが届くまでの間は振り込みという形でお金を借りることになります。ただ、振り込みという形ではなく少しでも早くATMを使ってお金を借りたいという人もいるでしょう。そんな場合は、カードレスでATMを使用できるアプリローンがあるプロミスを選んでおくと良いでしょう。

アプリローンは、スマートフォンさえあればいつでもATMから借り入れや返済ができるとても便利なサービスです。契約後に、店頭や自動契約機にカードを取りに行ったり、郵送でカードが届くのを待つ必要がありません。そのため、少しでも早くお金を借りたい、手軽にキャッシングを利用したいという場合は、プロミスの利用がおすすめです。

ネット完結でキャッシングする事が出来るだけじゃない楽天銀行スーパーローンの良い部分は?

楽天銀行スーパーローンはネット完結でキャッシングをする事が出来る銀行カードローンなので利便性が高いと口コミで評判になっています。その影響でお金を借りたい時に利用する人も増えてきていますが、その他にも良い部分があるので紹介していきましょう。

銀行カードローンで100万円以上の借り入れをする時は収入証明書を提出しなければいけなくなります。収入証明書は準備するのに手間がかかるので面倒に感じてしまう人も少なくないでしょう。

しかし楽天銀行スーパーローンは会社員であれば借入希望額が300万円未満であれば収入証明書の提出が不要になります。100万円以上の借り入れをする時でも収入証明書を提出する必要がなくなるケースがある点を良いと感じている人もいます。

せめて銀行発行のローンカードをお勧めします。

キャッシングは基本的にしない!これに尽きると思うのですが、これでは話にならないので書き続けます。

借入が必要になる場面は、やむを得ず発生すると思います。

家を買ったり、車を買ったり。

でも、キャッシングと言うのは、現金を買うというと表現が変ですが、

100円の現金を120円で買うようなものだと思うのです。

これをベースに考えると、仮にキャッシングをするにしても、信販系や元々サラ金と呼ばれていた

金融会社のカードを持つことは非常に危険です。

緊急時の保険のためにやむを得ずという場合でも、銀行系のローンカードを用意するのが得策です。

但し、最近は銀行も信販系と提携してローンカードを発行していたりするので注意が必要です。

銀行でローンカードを作る場合でも、銀行プロパーによる発行のローンカードをお勧めします。

やっぱり金利は少しでも低い方が返済も楽です。金利がグレーゾーンぎりぎりのカードは本当に危険ですよ。

キャッシングにおける増額申込みは二通りのパターンがある

キャッシングサービスというのは最初に何万円まで貸せますという事が設定されるわけですが、その金額では満足できない、ということがあるでしょう。そんなときに増額申込みをします。そもそも利用限度額を増額する方法としては、二通りあります。

一つとしては業者から増額の案内が届くパターン、そしてもう一つが自分で増額を希望するパターンです。自分で申し込む場合、業者の機械で増額申込みというボタンが出て来るのでそれを押して、依頼する、ということになります。

業者によってやや違いますが増額申込みができるような状態ではない人ではそのボタンが出てこない、といったよう機械を使っているところが多いです。業者から案内がくる場合、大抵の場合は通ります。

解約証明書や完済証明書について

カードローンを解約するときに、解約を証明するためのものや関西をした際の証明書を発行してもらえることがあります。

会社によって発行条件や送られてくる方法も違うようですが、多くの金融業者では解約証明書は解約時に依頼しないと発行してもらえないようです。

解約に関しては、電話などでしっかりと確認することによって本人かどうかを確認することや、しっかりと事情を聞いてからでないと解約できないようにしていることから、

証明書に関しても、インターネットからではなく郵送という古いやり方が多いのでしょう。

完済証明書に関しては、基本的には郵送で証明書が送られてくるのが一般的なようで、例外的にプロミスやアコムが窓口解約を行う場合にはその場で即日発行ができるようになっています。

アイフルの教育ローンの概要やメリット

アイフルでは使いみちが自由なキャッシングローンに加えて、教育資金をお得に調達できる教育ローンの取り扱いもあります。教育ローンの概要やメリットを確認していきましょう。

まず貸付条件ですが、2018年12月6日時点で融資限度額が100万円まで、実質年率が9.8%から12.0%となっています。アイフルのキャッシングローンの場合実質年率の上限が18.0%となっているので、初めてアイフルと契約する場合でも教育ローンであれば非常にお得な金利で借り入れができるメリットがあります。

なお借りたお金は基本的に子どもや契約者本人の学費や塾代など教育関係の費用としてのみ利用ができ、契約時には使いみちを証明できる書類を提出する必要があります。

消費者金融でお金を借りる時に中小より大手を利用した方が良い理由は?

消費者金融は大手や中小など多くの業者が存在しているのでキャッシングをする時に迷ってしまう人も少なくないでしょう。中小を利用した方がいいと言う人もいますが、実際は大手の消費者金融を利用した方がいい部分が多いです。そこでお互いの特徴を比較して紹介していきましょう。

中小の消費者金融は店舗に来店をして申し込みをするのが主流になっています。しかし大手の消費者金融はWEB完結申込を利用する事が出来るので来店不要になります。他の人には内緒でお金を借りたいと考えている人は大手の消費者金融を利用した方がいいのではないでしょうか。

また中小の消費者金融は初回借入時から金利が発生するので加算される利息も多くなります。しかし大手の消費者金融は無利息サービスを提供しているので初回借り入れの時に30日間無利息になります。返済する時の負担を軽減したいと考えている人も大手の消費者金融を利用した方がいいのではないでしょうか。